Lire les tuiles de risque, de concentration et d'activité
Trois tuiles du tableau de bord décrivent la qualité de vos comptes à recevoir plutôt que leur taille. La répartition par niveau de risque classe vos clients, la concentration mesure quelle part du portefeuille repose sur quelques noms, et les actions de collection vous disent combien de relances ont réellement eu lieu. Cet article donne le calcul derrière chacune.
Répartition par niveau de risque
La tuile affiche un score sur 10 avec une étiquette, au-dessus d'un anneau. Finaxis classe chaque client dans un des quatre niveaux de risque selon son historique de paiement, puis transforme cette répartition en un score unique. Un score élevé est une mauvaise nouvelle : 10 sur 10 signifie que tout votre solde repose sur des clients Critiques.
| Niveau | Poids dans le score |
|---|---|
| Faible | Compte pour zéro. |
| Modéré | Compte pour un. |
| Élevé | Compte pour cinq. |
| Critique | Compte pour dix. |
Finaxis multiplie la part du solde de chaque niveau par son poids, additionne les résultats et divise par 10. La fenêtre montre ce calcul ligne par ligne dans un tableau Calcul du score de risque : vous voyez donc exactement quel niveau tire votre score.
- Chaque ligne de niveau donne sa part du solde, son montant et son nombre de clients.
- La fenêtre liste un groupe Non classé pour les clients dont l'historique de paiement est trop mince pour être évalué. Ils sont exclus du score.
- Le graphique d'évolution rejoue le score sur la période choisie : vous voyez donc les niveaux glisser vers le haut avant que ça vous coûte.
À noter : Ce risque n'est pas le badge de risque de paiement de votre liste de comptes à recevoir. Le tableau de bord évalue un client sur son historique de paiement, alors que le badge du rapport d'âges lit la répartition par ancienneté de cette seule ligne. Un même client peut porter un niveau différent aux deux endroits, et les deux sont justes pour ce qu'ils mesurent.
Concentration
La concentration répond à une question de dépendance plutôt que de retard : quelle part de ce qu'on vous doit repose sur vos plus gros clients. Plus elle est élevée, plus la perte d'un seul client ferait mal.
Finaxis divise le solde de vos N plus gros clients par le solde total de votre portefeuille, et le rapporte à trois profondeurs.
| Ligne | Ce qu'elle vous dit |
|---|---|
| Top 1 client | La part détenue par votre plus gros débiteur. |
| Top 5 clients | La part détenue par vos cinq plus gros. C'est le chiffre affiché sur la tuile. |
| Top 10 clients | La part détenue par vos dix plus gros. Elle atteint 100 % quand vous avez dix clients ou moins avec un solde ouvert. |
- Le tableau classe vos dix plus gros clients avec leur solde dû, leur part et leur niveau de risque.
- Cliquez sur Relance sur une ligne pour amorcer une relance pour ce client.
- Cette fenêtre n'a pas de graphique d'évolution. Elle décrit la forme de votre portefeuille en ce moment.
À noter : La concentration se calcule sur le solde ouvert, pas sur la partie en retard. Un gros client qui paie toujours à temps augmente quand même votre concentration, parce que la dépendance est réelle même quand le comportement de paiement est bon.
Actions de collection
Cette tuile compte les relances que votre équipe a réellement faites au cours des 30 derniers jours, sur les trois canaux. C'est la seule tuile qui mesure votre propre activité plutôt que le comportement de vos clients.
| Canal | Ce qui est compté |
|---|---|
| Courriels | Les courriels de relance envoyés depuis Finaxis. |
| Messages texte | Les relances envoyées par SMS. |
| Notes d'appel | Les appels téléphoniques que vous avez consignés en note d'appel sur un client. |
La fenêtre ventile le total par canal avec la part du volume de chacun, et le graphique d'évolution rejoue le nombre d'actions sur la période choisie.
À noter : Les appels téléphoniques ne comptent qu'une fois consignés. Si votre équipe appelle des clients sans laisser de note d'appel, la tuile sous-estime ce que l'équipe fait vraiment.
Le total de la tuile couvre les 30 derniers jours comptés à partir d'aujourd'hui, alors que le graphique d'évolution compte par mois civil ou par jour civil. Le point le plus récent du graphique n'a donc pas à correspondre au chiffre de la tuile : les deux décrivent des fenêtres différentes.
Lire les trois ensemble
- Un score de risque élevé avec une faible concentration signifie que le problème est réparti sur beaucoup de mauvais payeurs. Travaillez le rapport d'âges par niveau de risque.
- Un score de risque faible avec une forte concentration signifie que votre portefeuille est sain mais fragile. Un gros compte mérite une attention à part.
- Un score de risque élevé avec presque aucune action de collection signifie que l'exposition n'est pas relancée. Partez de la tuile Solde sans relance.
- Des actions de collection en hausse avec un score de risque stable signifient que vos relances ne portent pas encore. Essayez de changer de canal sur les comptes critiques.
Dépannage
| Situation | Quoi faire |
|---|---|
| Le score de risque est de 10 sur 10 | Tout votre solde évalué repose sur des clients Critiques. Ouvrez la fenêtre et lisez le tableau de calcul pour confirmer quel niveau détient la part. |
| Le niveau de risque d'un client diffère du badge du rapport d'âges | C'est normal. Le tableau de bord évalue l'historique de paiement, le rapport d'âges lit la répartition par ancienneté de la ligne. |
| Des clients sont listés comme Non classé | Leur historique de paiement est encore trop mince pour les évaluer. Ils restent hors du score jusqu'à ce qu'ils en aient un. |
| La concentration affiche 100 % sur la ligne Top 10 | Vous avez dix clients ou moins avec un solde ouvert : les dix plus gros sont donc tous vos clients. |
| Les actions de collection affichent zéro | Aucun courriel, message texte ou note d'appel n'a été enregistré dans les 30 derniers jours pour le responsable sélectionné. Élargissez la liste à Tous les responsables pour vérifier. |
| La pastille de variation de ces tuiles reste à 0 % | La pastille est neutre sur les deux tuiles de risque et sur les actions de collection. Lisez plutôt le graphique d'évolution dans la fenêtre. |
Vous voulez voir les poids ou la formule exacte à l'écran ? Ouvrez la tuile et déployez Formule de calcul. Pour tout ce qui ne s'additionne toujours pas, écrivez à [email protected].
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